استشارات تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من القاهرة، لعملاء في جميع أنحاء مصر
نشاطك التجاري أقوى مما تُظهره قوائمك المالية.
كثير من طلبات التمويل التي تقدمها الشركات الصغيرة والمتوسطة تُرفض، لا لأن النشاط ضعيف، بل لأن الملف لا يقدّم لجهة التمويل ما تحتاجه لتوافق. قضيت سنوات داخل البنوك أراجع هذه الملفات، واليوم أُعدّها لأصحاب الأعمال حتى ترى جهة التمويل نشاطك بوضوح.
لماذا تُرفض طلبات شركات جيدة؟
-
القوائم المالية لا تعكس حقيقة النشاط
الأرقام ناقصة أو غير متسقة، أو معروضة بطريقة يصعب على محلل الائتمان تقييمها بسرعة.
-
لا توجد صورة واضحة للتدفقات النقدية
لا تستطيع جهة التمويل أن ترى كيف سيُسدَّد التمويل من إيرادات النشاط نفسه.
-
الطلب لا يناسب طبيعة النشاط
قيمة التمويل أو مدته أو نوعه لا تتوافق مع حركة النقد الفعلية داخل الشركة.
ما الذي تحصل عليه
ملف متكامل بعرض احترافي، مناسب للبنوك وشركات التأجير التمويلي وجهات التمويل غير المصرفي، ومبني على أرقامك الحقيقية.
- القوائم المالية
- قائمة الدخل والميزانية وقائمة التدفقات النقدية، يُعاد بناؤها عند الحاجة وتُنظَّم وفق المعايير التي تتوقعها جهات التمويل.
- توقعات التدفقات النقدية
- صورة واضحة لقدرة شركتك على خدمة التمويل المطلوب وسداده.
- الملف التعريفي للشركة
- نشاطك وسوقك وعملاؤك وإدارتك، معروضة بحيث يفهم مراجع الائتمان النشاط الذي تقف وراءه الأرقام.
- ملف طلب التمويل
- الحزمة الكاملة، مع التحليلات الداعمة التي يبحث عنها المراجع دون أن يضطر إلى طلبها.
- استشارة تمويلية
- نوع التمويل وقيمته ومدته وهيكل السداد الأنسب لطريقة عمل شركتك فعليًا.
خطوات العمل
-
أرسل رسالة على واتساب
أخبرني باختصار عن نشاطك والتمويل الذي تحتاجه.
-
نتحدث معًا
نناقش وضعك وما إذا كان بإمكاني مساعدتك. المحادثات مجانية دائمًا.
-
تشاركني بياناتك
حساباتك وكشوف حساباتك البنكية وتفاصيل نشاطك، وأطرح عليك الأسئلة التي ستطرحها جهة التمويل.
-
أُعدّ الملف
القوائم المالية والتوقعات والملف التعريفي وطلب التمويل الكامل، عادةً خلال أسبوع إلى أسبوعين بعد اكتمال مستنداتك.
-
نراجعه معًا
نمر على كل التفاصيل قبل استخدامه، حتى تفهم كل رقم وتوافق عليه.
-
تتقدّم إلى جهة التمويل
وعند الحاجة، يمكنني أيضًا ترشيح جهات تمويل مناسبة ودعمك في التقديم.
لماذا تعمل معي
قبل تأسيس MH Credit Advisory عام 2021، عملت أكثر من عشر سنوات في البنوك والتأجير التمويلي. كتبت مذكرات الائتمان ودافعت عنها أمام لجان الائتمان، وصمّمت نموذج التقييم الائتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة الذي اعتمده بنك الكويت الوطني. أعرف ما تبحث عنه جهة التمويل، لأنني كنت من يبحث.
- 16سنة في البنوك وائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة والإقراض التجاري في مصر والكويت، ضمن مسيرة مهنية في المجال المالي تمتد 20 عامًا
- 600مليون جنيه قيمة طلبات تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة التي أعددتها منذ 2021
- 50عميلًا تقريبًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات
- 20–300مليون جنيه نطاق التسهيلات التي قمت بهيكلتها
أسئلة شائعة
هل تضمن الموافقة على التمويل؟
لا. القرار النهائي لجهة التمويل، ومن يعدك بالموافقة لا يصارحك بالحقيقة. ما أستطيع فعله هو أن يكون ملفك مكتملًا وواضحًا، وأن يمنح نشاطك أفضل فرصة عادلة.
هل ستغيّر أرقامي لتبدو الشركة أفضل؟
لا. كل ملف يُبنى على أرقامك الحقيقية. العمل هو عرضها بدقة ووضوح، وهذا ما تثق به جهات التمويل، وهو أيضًا ما يحميك.
ما المستندات التي أحتاج إلى تجهيزها؟
كل ما يلزم لإعداد قوائمك المالية. عادةً يشمل ذلك السجل التجاري والبطاقة الضريبية، والقوائم المالية أو السجلات المحاسبية لآخر سنتين إلى ثلاث سنوات، وكشوف الحسابات البنكية لآخر ستة إلى اثني عشر شهرًا، وبيانات أي تمويلات قائمة. وإذا كانت بعض السجلات غير متوفرة، أخبرني وسنحدد معًا ما يمكن عمله.
كم يستغرق إعداد الملف؟
عادةً من أسبوع إلى أسبوعين من تاريخ اكتمال مستنداتك. وكلما كانت ملفاتك أكثر اكتمالًا من البداية، كان الإنجاز أسرع.
كيف تُحتسب الأتعاب؟
أتعاب ثابتة لكل ملف مكتمل، يُتفق عليها قبل بدء أي عمل، ونوقّع معًا عقدًا باللغتين العربية والإنجليزية يحدد بدقة ما يشمله العمل. أما المحادثات قبل ذلك فمجانية دائمًا.
مع أي جهات تمويل وأي قطاعات تعمل؟
مع جميعها. يتركز العمل على قوائمك المالية، لذلك يناسب التقدم إلى بنك أو شركة تأجير تمويلي أو جهة تمويل غير مصرفي، أيًا كان قطاعك أو حجم نشاطك.
هل تعمل مع شركات خارج القاهرة؟
نعم، أعمل مع عملاء في جميع أنحاء مصر، عبر الإنترنت أو في مقر شركاتهم.
الخبرات والمؤهلات
تحميل السيرة الذاتية (بالإنجليزية، PDF)اضغط على أي وظيفة لعرض التفاصيل.
-
أغسطس 2021حتى الآن المؤسس والمديرMH Credit Advisory، القاهرة
- إعداد وتجهيز ملفات ائتمان لنحو 50 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في قطاعات الأغذية والمشروبات والتصنيع والعقارات والتجارة، بإجمالي طلبات تمويل بلغ 600 مليون جنيه.
- إعادة بناء البيانات المالية الناقصة أو ضعيفة العرض في صورة قوائم مالية منظمة وتوقعات للتدفقات النقدية وملفات ائتمان وفق معايير الاكتتاب الائتماني ولجان الائتمان في البنوك.
- توظيف أكثر من عشر سنوات من الخبرة الائتمانية داخل جهات التمويل لتحديد نقاط الضعف الأكثر شيوعًا في ملفات الشركات الصغيرة والمتوسطة ومعالجتها قبل التقديم.
- تقديم المشورة للعملاء بشأن نوع التسهيل ومدته وهيكل سداده بما يتناسب مع دورة التحويل النقدي والقدرة على خدمة الدين.
- حصلت غالبية العملاء على التمويل الذي سعوا إليه.
- متابعة المستجدات التنظيمية للبنك المركزي المصري وتغيّر توجهات جهات التمويل تجاه قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.
-
أغسطس 2019أبريل 2021 مدير أول تطوير الأعمالجلوبال كورب للخدمات المالية، القاهرة
- إدارة دورة استقطاب العملاء الجدد من الشركات بالكامل: الاستهداف والعرض والتسعير وإتمام التعاقد.
- هيكلة تسهيلات تتراوح بين 50 و250 مليون جنيه للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات متوسطة الحجم.
- وضع استراتيجية التسعير وإعداد توقعات الإيرادات المستخدمة في التخطيط التجاري.
- إدارة علاقات العملاء الاستراتيجيين خلال مراحل التجديد والتوسع، والحفاظ على الحسابات القائمة وتنميتها.
- الإشراف على اثنين من موظفي تطوير الأعمال وتدريبهما وتطويرهما.
-
نوفمبر 2018يوليو 2019 نائب مدير تطوير الأعمالالأهلي للتأجير التمويلي، القاهرة
- استقطاب عمليات تمويل الأصول والتأجير التمويلي لقطاعي الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة في سوق تأجير شديد التنافسية.
- هيكلة تسهيلات تتراوح بين 50 و100 مليون جنيه لعملاء من الشركات.
- مواءمة عروض التأجير مع طبيعة أصول العميل ودورات تدفقاته النقدية وقدرته على السداد.
- التفاوض على الشروط التجارية مع الشركات والتنسيق لاعتماد العمليات مع إدارتي الائتمان والعمليات.
-
أغسطس 2015أكتوبر 2018 مدير علاقات، الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطةبنك أبوظبي الأول، القاهرة
- إدارة محفظة من 80 عميلًا نشطًا من الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة، تشمل الاستقطاب وتجديد الائتمان وإدارة الحسابات.
- استقطاب 8 عملاء جدد من الشركات خلال 12 شهرًا من خلال العلاقات المباشرة وتنمية الإحالات.
- هيكلة تسهيلات تتراوح بين 20 و300 مليون جنيه للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبرى.
- إعداد مقترحات الائتمان والدفاع عنها أمام لجان الائتمان بالتعاون مع إدارات المخاطر والشؤون القانونية والعمليات.
-
يونيو 2010يوليو 2015 محلل ائتمان، الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطةبنك الكويت الوطني، القاهرة
- تصميم وتطبيق نموذج التقييم الائتماني للشركات الصغيرة والمتوسطة الذي اعتمده البنك لتوحيد قرارات الإقراض وتقليص مدة التقييم.
- إعداد نحو 50 مذكرة ائتمان سنويًا تتضمن تقييمًا كاملًا للمخاطر وتوصيات التمويل، تغطي الطلبات الجديدة والتجديدات السنوية لقاعدة عملاء الشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة.
- تحليل القوائم المالية ونمذجة التدفقات النقدية واختبار التعهدات المالية وتقييم الضمانات.
- التعاون مع مديري العلاقات لهيكلة تسهيلات تلبي احتياجات العملاء وتتوافق مع مستوى المخاطر المقبول لدى البنك.
-
يونيو 2006مارس 2010 محلل ماليماكدونالدز، الكويت
- إعداد نماذج الموازنات والتوقعات لدعم التخطيط التشغيلي لعدة فروع.
- إعداد التقارير المالية الشهرية وتحليل الانحرافات للإدارة.
التعليم
بكالوريوس إدارة الأعمال، تخصص تمويل
جامعة ولاية ميزوري، الولايات المتحدة، 2001 – 2005. تخرّج بمرتبة الشرف العليا، بمعدل 3.5.
التدريب المهني
- ائتمان الشركات، الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية
- إدارة القروض المتعثرة، البنك المركزي المصري
- المحاسبة الإدارية، جلوبال كونسلتنتس
- المستجدات المحاسبية في قطاع التمويل العقاري، معهد تيم باور
المهارات التقنية
برنامج تطوير البرمجيات الشامل (Full Stack) في أكاديمية 01 Talent، القاهرة، 2025 – 2027، قيد الدراسة. لغات Go وJava وPython وC++.
معرفة تقنية عملية إلى جانب الائتمان، مفيدة عند التعامل مع نماذج المخاطر أو منتجات الائتمان أو فرق البيانات.
اللغات
العربية، اللغة الأم. الإنجليزية، بطلاقة.
تواصل معي
لنراجع طلب التمويل الخاص بك.
سواء كنت تُعدّ طلبًا جديدًا أو رفضت جهة التمويل طلبك بالفعل، أرسل لي رسالة تشرح فيها وضعك.
- البريد الإلكترونيmohamed.hani@mh-business.net
- الهاتف+20 115 335 2953
- لينكدإنmohamed-hani-919a4951
- الاجتماعاتعبر الإنترنت أو في مقر شركتك، في أي مكان في مصر